Segini Biaya Asuransi Mobil All Risk Suzuki

Asuransi mobil all risk Suzuki adalah perlindungan komprehensif yang dirancang untuk memberikan ketenangan bagi pemilik kendaraan.

Artikel ini akan membahas secara detail tentang apa itu asuransi all risk, perbedaan dengan jenis lain, kelas perlindungan, hingga estimasi premi untuk mobil Suzuki seperti XL7, Fronx, Grand Vitara, dan Jimny.

Apa Itu Asuransi Mobil All Risk?

Asuransi mobil all risk atau comprehensive adalah polis yang memberikan ganti rugi atas kerusakan sebagian maupun total yang terjadi pada kendaraan akibat kejadian yang tidak disengaja seperti tabrakan, tergelincir, terbalik, perbuatan jahat orang lain, atau pencurian. Ketentuannya mengacu pada Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI).

Risiko yang Tidak Secara Otomatis Ditanggung

Meskipun disebut “all risk”, bukan berarti semua risiko ditanggung. Beberapa pengecualian antara lain:

• Keausan alami atau kerusakan mekanis murni
• Kendaraan digunakan untuk balapan atau melanggar hukum
• Aksesori non-standar yang tidak dicantumkan di polis
• Risiko banjir, huru-hara, gempa bumi, atau terorisme, kecuali jika dipilih sebagai perluasan jaminan

Perbedaan All Risk, TLO, dan TPL

• All Risk / Comprehensive: Menanggung kerusakan kecil hingga total loss.
• TLO (Total Loss Only): Menanggung hanya jika kerusakan ≥75% dari nilai kendaraan atau jika mobil hilang karena dicuri.
• TPL (Third Party Liability) / TJH Pihak Ketiga: Menanggung kerugian atau tuntutan hukum dari pihak ketiga akibat kecelakaan yang melibatkan kendaraan tertanggung. Biasanya menjadi jaminan perluasan.

Kelas Perlindungan All Risk

Dalam praktiknya, asuransi all risk sering dibagi menjadi beberapa paket atau kelas berdasarkan perlindungan tambahan yang disertakan:

1. All Risk Basic
   Menanggung kerusakan akibat risiko dasar sesuai PSAKBI, tanpa perluasan banjir, huru-hara, terorisme, atau TPL.
2. All Risk + Banjir
   Memberikan perlindungan tambahan terhadap risiko banjir, angin topan, badai, hujan es, dan tanah longsor. Cocok untuk pengguna di area rawan genangan seperti Jabodetabek.
3. All Risk + SRCC / TS
   Menanggung risiko kerusuhan (SRCC) serta terorisme dan sabotase (TS).
4. All Risk + TPL
   Memberikan perlindungan tambahan jika terjadi kerugian pada pihak ketiga akibat kecelakaan.
5. All Risk MAX
   Paket lengkap yang mencakup risiko dasar ditambah banjir, SRCC, TS, dan TPL, bahkan bisa ditambah perlindungan kecelakaan diri (PA) untuk pengemudi dan penumpang.

Tarif Premi Berdasarkan Wilayah OJK

OJK menetapkan rentang tarif premi berdasarkan harga kendaraan dan wilayah operasional:

• Wilayah 1: Sumatra dan sekitarnya
• Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten (Depok termasuk di sini)
• Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan 2

Contoh tarif All Risk untuk kendaraan penumpang:

• Kategori 3 (harga Rp200–400 juta) Wilayah 2: sekitar 2,08%–2,29% per tahun
• Kategori 4 (harga Rp400–800 juta) Wilayah 2: sekitar 1,20%–1,32% per tahun

Deductible atau Own Risk (OR) minimum untuk klaim adalah Rp300.000 per kejadian.

Estimasi Premi All Risk Mobil Suzuki (Wilayah 2)

Berikut simulasi estimasi premi berdasarkan tarif acuan OJK (belum termasuk biaya administrasi dan materai):

Suzuki XL7 – Harga Rp300,4 juta (Kategori 3)

• Premi dasar: ±Rp6,8–7,8 juta/tahun
• Perluasan banjir: ±Rp500–876 ribu/tahun
• Perluasan TPL Rp50 juta: ±Rp375 ribu/tahun
• Total estimasi: ±Rp7,93–8,63 juta/tahun

Suzuki Fronx SGX – Harga Rp321,9 juta (Kategori 3)

• Premi dasar: ±Rp6,90–7,37 juta/tahun
• Perluasan banjir: ±Rp522–802 ribu/tahun
• Perluasan TPL Rp50 juta: ±Rp375 ribu/tahun
• Total estimasi: ±Rp8,40–9,15 juta/tahun

Usia Kendaraan yang Dapat All Risk

Banyak perusahaan asuransi memberikan batas usia maksimal untuk asuransi All Risk, umumnya hingga 10 tahun. Jika kendaraan lebih tua, biasanya hanya bisa mengambil asuransi TLO.

FAQ Seputar Asuransi Mobil All Risk Suzuki

Apakah All Risk otomatis mencakup banjir?
Tidak. Perlindungan banjir adalah perluasan yang harus ditambahkan secara khusus.

Apa beda All Risk dan TLO?
All Risk mencakup kerusakan kecil hingga total, sedangkan TLO hanya untuk kehilangan total atau kerusakan di atas 75% dari nilai kendaraan.

Berapa estimasi premi All Risk Suzuki di Depok?
Tergantung harga kendaraan dan perluasan yang dipilih. Acuan OJK untuk kategori Rp200–400 juta di Wilayah 2 adalah sekitar 2,08%–2,29% per tahun.

Berapa usia maksimal mobil untuk All Risk?
Umumnya hingga 10 tahun, tergantung kebijakan perusahaan asuransi.

Rekomendasi Paket Berdasarkan Profil Penggunaan

• Penggunaan harian di wilayah Depok dan Jakarta: All Risk + Banjir + TPL
• Pengguna Suzuki Jimny dengan modifikasi off-road: All Risk + Banjir + SRCC + TPL, dengan aksesori dilaporkan di polis
• Mobil penggunaan weekend: All Risk Basic + TPL, bisa tambah banjir saat musim hujan

Kesimpulan

Asuransi mobil All Risk Suzuki memberikan perlindungan menyeluruh, tetapi tetap perlu dipilih sesuai kebutuhan, lokasi, dan profil penggunaan kendaraan. Menambahkan perluasan seperti banjir, SRCC, atau TPL sangat dianjurkan untuk wilayah padat seperti Depok dan Jabodetabek.

BACA JUGA:

• Suzuki Fronx Versi India Ternyata Mirip Mobil Ini Loh
• Suzuki XL7 Beta Hybrid 2025 Harga dan Perbandingan dengan Kompetitor

Untuk simulasi premi sesuai harga mobil Suzuki-mu, hubungi sales terbaik Suzuki Depok agar mendapatkan perhitungan tepat dan rekomendasi paket yang sesuai kebutuhan.